희망저축계좌2, 청년도약계좌, 청년미래적금 비교(청년 저축 3종 제대로 이해하기)

 

요즘 청년층과 저소득 근로가구에서 ‘어떻게 목돈을 마련할까’가 중요한 문제입니다. 정부에서 지원하는 자산형성 상품들이 여럿 있는데, 특히 희망저축계좌2, 청년도약계좌, 청년미래적금 이 세 가지는 비슷해 보여도 가입대상, 납입조건, 지원구조가 서로 다릅니다. 이 글에서는 앞으로를 염두에 두고 있는 그대로 세 상품을 비교하고, 어떤 사람에게 어떤 상품이 맞는지 정리해 드리겠습니다.

 

 

 

희망저축계좌Ⅱ

• 가입대상: 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하이며, 일하는 주거·교육급여 수급가구 또는 기타 차상위계층.
• 저축구조: 매달 최소 10만원 저축 + 3년간 근로활동 지속 + 자립역량교육 10시간 이수 + 자금사용계획서 제출 등의 요건 있음.
• 지원내용: 저축·근로조건 충족 시 근로소득장려금 지급. 예컨대 1년차 매월 10만원, 2년차 20만원, 3년차 30만원 등이 적립되는 구조.
• 이런 점에서… 저소득층이나 일하는 수급가구 등 목돈 마련이 어려운 계층에게 적합한 제도입니다.

 

청년도약계좌

• 가입대상: 만 19세 ~ 만 34세(병역기간 최대 6년 차감) 청년. 개인소득 총급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하. 가구소득 기준 중위소득의 250% 이하 등 조건.
• 저축구조: 월 최대 70만원까지 자유롭게 저축 가능. 만기는 5년.
• 지원내용: 은행 이자 + 비과세 혜택 + 정부 기여금 지급. 저소득 청년의 경우 우대금리 적용 가능.
• 따라서… 청년층 중에서 비교적 소득기준을 충족할 수 있고 중장기(5년)로 목돈을 마련하고자 하는 사람에게 알맞습니다.

 

청년미래적금

• 가입대상: 만 19세 ~ 만 34세 청년, 연소득 6,000만원 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 등. 가구 중위소득 200% 이하 등 조건도 포함.
• 저축구조: 월 최대 50만원 납입, 만기 3년.
• 지원내용: 정부 기여금이 두 가지형태로 나뉘는데, ‘일반형’ 납입액의 6%, ‘우대형’(예: 중소기업 취업 후 3년 근속) 납입액의 12% 지급. 이자소득 비과세 적용.
• 이런 특징으로 보면… 만기까지의 기간이 짧아 3년 내 목돈 마련을 원하는 청년에게 매우 유리한 상품입니다.

 

비교표: 가입 대상·납입·지원내용 등

상품명	가입대상 주요 조건	저축 구조(납입·만기)	정부 지원 및 혜택
희망저축계좌Ⅱ	소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 일하는 주거·교육급여 수급가구 및 차상위계층	매월 본인 저축액 10만원 이상 + 3년간 근로활동 지속 등	저축·근로 요건 충족 시 근로소득장려금 지급 (예: 연차별 매월 10→20→30만원)
청년도약계좌	만 19세 ~ 만 34세 이하 (병역이행기간 최대 6년 차감) 개인소득 총급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하 가구소득 기준 중위소득의 250% 이하	월 최대 70만원 이하 자유납입식, 만기 5년	은행 이자 + 비과세 혜택 + 정부 기여금 (저소득층 우대금리)
청년미래적금	만 19세 ~ 만 34세 청년, 연소득 6,000만원 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 등 가구 중위소득 200% 이하 등 조건 포함	월 최대 50만원 납입, 만기 3년	정부 기여금 일반형 납입액의 6%, 우대형(중소기업 취업 등) 납입액의 12% 지급 + 이자소득 비과세

주의사항: 각 제도의 정확한 조건(소득기준, 지원율, 만기 등)은 연도별로 변경될 수 있으므로 가입 전 반드시 최신 공고나 은행 상담을 통해 확인하세요.

 

비교 요약 및 추천 팁

• 기간이 짧은 것이 중요하다면 → 청년미래적금 (3년)
• 기간이 길고 더 많은 납입가능액을 생각한다면 → 청년도약계좌 (5년)
• 저소득 근로가구이며 저축 및 근로 유지에 집중하고 싶다면 → 희망저축계좌Ⅱ
• 또한, 조건(소득, 가구소득, 연령 등)을 한번 체크해 보고 본인이 해당 조건을 만족하는지 반드시 확인해야 합니다. 중도해지나 조건미충족 시 지원금이 줄거나 못 받을 수 있습니다. 예컨대 청년도약계좌의 경우 “직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자”는 가입 제한 조건이 있습니다.
• 자동저축 습관을 만드는 것이 중요합니다. 매월 저축을 놓치지 않아야 정부지원금, 혜택 등이 잘 적용됩니다.
• 가입 전 은행별 금리, 조건, 세제혜택 등을 비교해 보면 추가 혜택이 있을 수 있습니다.

 

앞으로의 재정적인 자립과 목돈 마련을 생각한다면, 단순히 ‘저축을 한다’가 아니라 어떤 제도를 활용할 것인가에 따라 결과가 달라집니다. 이 글에서 비교한 세 제도(희망저축계좌Ⅱ, 청년도약계좌, 청년미래적금)는 각각 대상자와 조건이 다르니 본인의 상황(나이, 소득, 근로상태, 가구소득 등)을 정확히 점검하고 선택하는 것이 좋습니다.

 

지금 자신의 저축 목적과 기간, 또 가입 가능 조건을 한번 점검해 보세요. 만약 “내가 어떤 제도에 해당하는지 잘 모르겠다”거나 “조건이 맞는지 확인하고 싶다”면, 은행 상담 또는 복지서비스 창구를 통해 상담하는 것을 추천드립니다.

 

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